Consolidação de crédito: Saiba do que se trata

A consolidação de crédito, também conhecida como consolidação de dívida, é um processo que consiste na junção de vários tipos de créditos, dando origem a um só crédito. O novo crédito deverá ser utilizado para liquidar os restantes, ficando o titular deste com um único pagamento mensal. Esta solução pode ser útil para pessoas que têm várias dívidas, tais como: créditos pessoais, cartões de crédito e outros financiamentos, e que estão a sentir dificuldades em gerir essas dívidas separadamente.

Ao optar pela consolidação de créditos, é possível reduzir o número de pagamentos mensais para apenas um pagamento, além de ser possível conseguir uma taxa de juro associada mais baixa do que as taxas de juro que o titular paga separadamente por cada crédito. Além disso, esta solução pode permitir economizar dinheiro em juros e a liquidar o crédito consolidado mais rapidamente.

Saiba em que circunstâncias deve ponderar o pedido de consolidação de créditos:

A consolidação de créditos pode ser uma boa opção para pessoas que estão a sentir dificuldades na gestão das suas dívidas. Damos-lhe alguns exemplo em que a consolidação de crédito pode ser uma solução viável:

1. Quando o titular tem vários tipos de créditos com diferentes credores:

Se sente dificuldades em pagar diferentes dívidas, com diferentes prazos de vencimento e taxas de juro associadas, a consolidação de crédito pode ajudá-lo a simplificar o processo de pagamento.

2. Quando o titular sabe que está a pagar taxas de juros elevadas:

Quando as taxas de juros associadas aos diferentes créditos são elevadas, poderá ser vantajoso para o titular fazer um pedido de consolidação de crédito. Desta forma, concentra o valor total da dívida num só crédito, o qual, geralmente, tem uma taxa de juro mais baixa, resultando numa prestação única também ela mais baixa.

3. Quando o titular sente dificuldades em manter o cumprimento do pagamento das mensalidades:

Se o titular dos diferentes créditos chegou a um ponto em que está a ter dificuldade em manter o pagamento dos seus créditos em dia, a consolidação das suas dívidas poderá ajudá-lo a reduzir o peso destes encargos no seu orçamento mensal, podendo ajudar a agilizar o pagamento das suas dívidas, mantendo-as em dia.

4. Quando o titular procura uma solução para simplificar as suas finanças:

Se o titular sente dificuldades na gestão de diferentes pagamentos referentes as várias dívidas, consolidar tudo numa única dívida pode ajudá-lo a simplificar suas finanças e atingir o seu objetivo.

Contudo, é importante lembrar antes de avançar com o pedido de consolidação de crédito, é importante avaliar cuidadosamente as suas opções e perceber as implicações financeiras que tal decisão acarreta.

Consolidação de Crédito - Fatores a considerar:

Ao solicitar uma consolidação de crédito, existem vários fatores importantes a ter em conta de forma a garantir que a opção escolhida será a mais adequada para sua situação financeira:

1. Analise as taxas de juro:

É importante comparar as taxas de juros entre os diferentes credores e conhecer as opções de consolidação disponíveis. Certifique-se de que escolhe uma opção que ofereça uma taxa de juro inferior às que estão em vigor para cada uma das dívidas em separado.

2. Verifique as taxas e encargos associados:

Alguns credores podem cobrar taxas de ativação, taxas de transferência de saldo ou outras taxas associadas à consolidação de créditos. Certifique-se de que fica esclarecido sobre todas as taxas e encargos associados à sua opção de consolidação de crédito antes de assinar qualquer contrato.

3. Tenha em consideração qual será o prazo do empréstimo:

O prazo do crédito consolidado é outro fator muito importante a ter em conta no momento da negociação das condições. Certifique-se de que o prazo escolhido lhe permite fazer o pagamento de uma mensalidade acessível e dentro de um prazo razoável.

4. Certifique-se de que é uma solução sustentável:

Antes de avançar com a consolidação de crédito, é importante avaliar se essa solução é sustentável a longo prazo. Certifique-se de de que tem um plano para controlar os seus gastos e evitar acumular mais dívidas no futuro.

5. Confirme a credibilidade do credor:

Certifique-se de que escolhe um credor com credibilidade  e reputação no mercado para formalizar o seu pedido de consolidação de crédito. Verifique as avaliações e comentários de outros clientes e faça a sua pesquisa antes de escolher uma instituição credora.

Em suma, é importante fazer a sua pesquisa, avaliar as suas opções e entender as implicações financeiras desta tomada de decisão antes de solicitar a consolidação de crédito. 

Fonte: SUPERCASA